디딤돌대출 조건 알아보기

디딤돌대출 조건 알아보기

 

디딤돌대출은 무주택 서민과 신혼부부 등 주거 안정이 필요한 계층을 대상으로 국토교통부와 주택도시기금이 지원하는 저금리 주택담보대출 상품입니다. 시중은행 대출보다 금리가 낮아서 부담을 덜 수 있는데요. 오늘은 현재 디딤돌대출의 주요 조건과 특징을 자세히 설명합니다.

 

디딤돌대출 대상 및 자격 조건

최근 디딤돌대출에 우대금리 폐지와 축소 같은 변화가 생긴다는 뉴스를 접했는데요. 디딤돌대출의 기본 조건은 여전히 유효합니다. 기본적인 조건은 변하지 않았어요

 

먼저. 디딤돌대출을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 해요

 

무주택 세대주

신청일 기준 세대주여야 하고,

가족 중에 집 가진 사람이 있으면 안됩니다.

세대원 전부가 무주택이어야 합니다.

 

만약,

혼자 사는 단독세대주는 만 30세 이상이어야 인정돼요

신혼부부라면 결혼한 지 7년 이내여야 하고 당연히 모두 무주택이어야 해요

 

소득 조건

소득 제한이 있어요. 연봉(혹은 부부 합산 소득)에 따라 달라져요

 

■ 일반 가구 : 부부합산 연소득 6,000만 원 이하

■ 신혼부부 : 부부합산 연소득 8,500만 원 이하까지 가능

■ 생애 최초 주택 구입자 또는 다자녀 가구(2자녀 이상) : 연소득 7,000만 원 이하

 

자산도 봅니다

 

자산 요건

■ 2025년 기준으로 본인 및 배우자 합산 순자산 가액이 4억8,800만 원 이하여야 해요. 이 기준은 매년 조금씩 조정되니까 참고해 주세요.

 

순자산은  총자산에서 총부채를 뺀 금액으로 계산되고 가상화폐나 일부 퇴직연금은 자산 심사에 포함되지 않아요.

 

신용 점수

■ 신용 점수 : NICE 신용점수 기준으로 최소 350점 이상이어야 합니다

 

 

대출 가능 주택

가격 요건

■ 일반 가구는 매매가가  5억 원 이하

■ 신혼부부나 다자녀 가구는 매매가가 최대 6억 원 이하까지 가능해요

 

면적 요건

■ 수도권이나 도시 지역은 전용면적 85㎡ 이하
■ 비도시지역(읍·면)은 전용면적이 100㎡ 이하

■ 만 30세 이상 미혼 단독 세대주는 전용면적이 60㎡ 이하

 

주택은 매매 거래를 통해 취득한 경우만 대출이 가능하고 상속, 증여, 이혼 등으로 취득한 경우는 제외됩니다.

 

대출 한도

대출 한도는 내 상황에 따라 달라지는데요

 

일반적으로 최대 2억 5천만 원까지 빌릴 수 있어요.

하지만 특수한 경우에는 더 많이 빌릴 수 있는데요

■ 생애 최초 주택 구입자는 최대 3억 원

■ 신혼부부 및 다자녀 가구(2자녀 이상)는 최대 4억 원까지 가능해요

 

그런데 여기에서 중요한 건, LTV(담보인정비율)과 DTI(총부채상환비율)라는 기준도 봅니다.

 

 

대출금리

금리가 제일 중요한데요.

디딤돌대출의 금리는 소득 수준, 대출 기간, 우대 조건에 따라 차등 적용이돼요.

 

기본 금리 (2025년 기준)

부부합산 소득	대출 기간	금리(%)
연소득 2천만 원 이하	10년~30년	2.85%~3.10%
연소득 2천만 원 초과~4천만 원 이하	10년~30년	3.20%~3.45%
연소득 4천만 원 이하~7천만 원 이하	10년~30년	3.55%~3.80%
연소득 7천만 원 초과~8천5백만 원 이하(신혼)	10년~30년	3.90%~4.15%

 

우대 금리

■ 다자녀(3자녀 이상) : -0.7%

■ 한부모 가구 : -0.5%

■ 생애 최초 구입, 신혼부부, 장애인 등 : -0.2%

 

우대 금리는 중복 적용되지 않고 가장 유리한 조건 하나만 선택 가능합니다

 

상환 방식 및 기간

상환 방식

■ 원리금 균등 상환 : 매월 같은 금액을 갚아나가는 방식

■ 원금 균등 상환 : 처음에는 부담이 크지만 시간이 갈수록 갚아야 할 금액이 줄어듭니다

■ 체중식 상환 : 초기에는 적게 내다가 점점 더 많이 갚는 방식인데 초반 부담을 줄이고 싶을 때 좋습니다.

 

상환 기간

■ 선택 가능한 기간은 10년, 15년, 20년 꼬는 최대 30년 이에요

■ 거치기간은 최대 1년이이에요

 

 

LTV와 DTI 기준

디딤돌대출은 LTV와 DTI를 함께 적용하여 최종 대출 한도를 결정합니다

 

■ LTV(담보인정비율) : 최대 70%

■ DTI(총부채상환비율) : 최대 60% ☞ DTI 계산기

■ 생애 최초 주택 구입자는 LTV를 최대 80%까지 적용받을 수 있습니다

 

일반 가구는 최대 2억 5천만 원

생애 최초 주택 구입자는 최대 3억 원

신혼부부 및 다자녀 가구(2자녀 이상)는 최대 4억 원

 

하지만 실제 한도는 LTV와 DTI 중 더 낮은 값으로 제한돼요.

예를 들어,

연소득이 낮아 DTI기준을 초과하면 LTV한도에 도달하지 못할 수 있습니다.

 

LTV와 DTI를 잘 이해하고 자신의 소득 수준에 맞는 계획을 세우는 것이 중요합니다!

 

꼭! 알아둬야 할 점

디딤돌대출을 받으려면 몇 가지 의무사항이 있어요

 

■ 대출 실행 후 한 달 이내 전입신고를 해야 해요

■ 최소 1년 동안은 그 집에서 실제로 살아야 합니다 

■ 대출 받은 집을 임대하거나 다른 사람에게 넘길 수 없어요

■ 추가로 주택을 구입할 경우 기존 주택을 6개월 이내 처분해야 합니다

 

신청방법

디딤돌대출 신청은 간단해요

 

인터넷 신청

■ 주택도시기금 홈페이지에서 공동 인증서를 통해 진행 ☞ 주택도시기금 신청

■ 서류 업로드 후 심사 및 승인 절차 진행

 

은행 창구 신청

■ 국민은행, 농협은행, 신한은행 등 기금 취급 은행에 직접 방문해서 신청할 수도 있습니다

 

■ 준비해야 할 서류는

주민등록등본(세대원 전원 포함)

소득 증빙 서류(근로소득원천징수영수증 등)

부동산 매매 계약서

기타 필요한 서류는 은행에서 안내받으면 됩니다

 

마치며

디딤돌대출은 금리가 낮아서 좋은 상품이긴 하지만 조건이 까다로워서 꼼꼼히 확인해야 해요! 특히 소득과 자산 요건 잘 체크하면서 준비하고 우대 금리 혜택도 보시고 해당되는 항목 있는지 확인해보시고 계획하세요!

 

 

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