irp계좌 개설 방법

irp계좌 개설 쉬운 방법 & 꿀팁

 

퇴직금, 연말정산, 노후 준비까지 한 번에 챙길 수 있는 irp계좌,

 

요즘은 퇴직금이 300만 원을 넘으면 무조건 irp계좌로 받아야 하고, 연금저축과 함께 세액공제까지 받을 수 있어서 직장인, 자영업자 모두 필수로 챙기는 금융상품인데요.

 

오늘은 irp계좌 개설 방법과 장단점, 실질적인 팁까지 자세히 정리해 봅니다.

 

irp계좌란?

irp는 개인이 퇴직금과 추가 납입금 등을 모아 노후에 연금 또는 일시금으로 받을 수 있는 계좌인데요. 소득이 있는 누구나 즉 근로자, 자영업자, 공무원 등 가입이 가능하고 퇴직금이 300만 원 초과 시 irp계좌로만  수령이 가능합니다.

 

 

irp계좌,  왜 만들어야 할까요? 🧐 

irp계좌는 개인형 퇴직연금 계좌인데요. 쉽게 말해서 노후를 위한 저축이라고 생각하시면 돼요

 

 

세액공제 혜택

irp계좌에 돈을 넣으면 세금을 돌려받을 수 있습니다.

 

연간 최대 900만 원까지 세액공제가 가능하고, 소득 수준에 따라 13.2%에서 16.5%까지 공제받을 수 있어요

새

 

복리 효과

irp계좌 안에서 굴러가는 돈에는  세금이 안 붙어요. 나중에 연금으로 받을 때까지 세금이 미뤄지기 때문에, 돈이 더 많이 불어날 수 있답니다

 

 

다양한 투자

예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있어서, 내 스타일에 맞게 자산을 관리할 수 있다는 장점도 있어요

 

 

irp계좌 개설 방법 🏫

 

irp계좌 개설,

생각보다 정말 간단해요.

스마트폰만 있으면 10분 안에 만들 수 있어요! 

 

 

어디서 만들 수 있을까?

irp계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 대부분의 금융기관에서 만들 수 있어요. 선택한다면 수수료가 저렴한 증권사를 추천!

 

 

준비물

■ 신분증

■ 휴대폰은 본인 인증할 때 필요합니다

■ 가입확인서 : 회사에서 퇴직연금을 운용하고 있다면 필요할 수도 있어요

 

 

irpr계좌 개설 방법 (모바일 앱 기준) 📱

1. 앱 다운로드 : 원하는 금융기관 앱 다운로드

2. 계좌 개설 : 앱에서 "IRP계좌 개설" 메뉴 클릭

 

3. 정보 입력 : 신분증 사진을 찍고 개인 정보 입력

4. 투자 성향 분석 : 투자 경험이나 투자 목표 등을 묻는 질문에 답변해요

 

5.  상품 선택 : 어떤 상품에 투자할지 선택하세요. 잘 모르겠다면, 원리금 보장형 상품(예금)으로 시작하는 것도 좋은 방법입니다

 

6. 비밀번호 설정 : 계좌 비밀번호를 설정하면 끝!

 

✔️ 비대면으로 가입하면 수수료를 면제해 주는 곳이 많아요. 꼭 확인해 보세요.

 

 

 

irp계좌, 이것만은 꼭 알아두세요 ⚠️

중도 인출 제한

irp계좌는 55세 이전에 함부로 돈을 뺄 수 없어요. 하지만 예외(무주택자 주택구입이나 6개월 이상 요양 등)는 있습니다. 

 

중도 해지 시 세금

해지하면 16.5%의 기타소득세를 부과되고, 세제 혜택도 반환해야 해요

 

운용 수수료

금융사별로 연 0.2~0.5% 수준의 수수료가 발생하는데요. 비대면/다이렉트 상품이 저렴합니다.

 

✔️ 당장 쓸 돈이라면 irp에 넣지 않는 게 좋은데요. 노후 준비용 자금으로만 활용 추천합니다

 

 

 

IRP,  연금저축 뭐가 다른 거죠? 🙄

irp와 연금저축 무엇이 다를까 하죠

irp와 연금저축은 둘 다 세액공제 혜택을 받을 수 있는 상품이지만 몇 가지 차이점이 있어요

 

irp는 퇴직금을 받을 수 있고 연금저축보다 세액공제 한도가 더 높다는 장점이 있어요

구분	IRP	연금저축
가입 대상	소득이 있는 모든 사람	소득이 있는 모든 사람
납입 한도	연 1,800만 원(연금저축과 합산)	연 600만 원
세액공제 한도	연 900먼 원(연금저축과 합산)	연 600만 원
퇴직금 수령	가능	불가능
투자 상품	예금,펀드, ETF 등	예금, 펀드, 보험 등

 

✔️ irp와 연금저축, 둘 다 가입해도 좋고 하나만 선택해도 좋아요. 내 성향과 투자 성향에 맞춰서 선택하는 것이 중요합니다!

 

 

실전 꿀팁 & 자주 묻는 질문

Q. IRP게좌 여러 개 만들 수 있나요?

A. 한 명당 1개만 개설 가능, 여러 금융사로 이전은 자유롭게 가능

 

Q. irp계좌 개설 후 퇴직금 입금은 어떻게 되나요?

A. 회사에서 irp 계좌번호로 직접 이체, 추가 납입도 본인이 자유롭게 할 수 있어요

 

Q. irp계좌 해지나 이전은?

A. 모바일이나 영업점에서 해지/이전 신청 가능해요. 해지 시 세제 혜택 반환에 유의하세요

 

Q. 연금저축과 irp, 뭐가 달라요?

A. irp는 퇴직금 수령, 추가 납입까지 모두 가능한데요. 연금저축은 본인 추가 납입만 가능합니다. 세액공제 한도는 합산 적용

 

 

마치며

irp계좌는 퇴직금 수령뿐 아니라, 연말정산 세액공제, 노후 자금 마련까지 챙길 수 있는 금융상품인데요. 모바일로 간편하게 만들 수 있습니다. 단! 돈이 묶이는 점과 중도 해지 시 세금 등은 꼭 체크하고 여러 금융사 상품 비교해서 수수료 아끼는 것도 잊지 마세요.

 

 

 

도움 되는 글

irp 계좌란 ? 완벽 정리

 

irp퇴직연금 수령방법 완벽 정리