청년도약계좌는 청년희망적금보다 더 큰 목돈을 모을 수 있는 장점이 있어 많은 청년들이 관심을 보이고 있는데요. 하지만 청년도약계좌는 5년 만기로 희망적금보다 기간이 길어 부담스러운 경우도 있죠. 그래서 각 상품의 장단점을 먼저 알고 자신의 재정 상황과 목표를 고려해 선택하는 것이 중요합니다.
오늘은 청년희망적금과 청년도약계좌의 차이점과 혜택 그리고 장단점을 상세히 비교해볼께요.
청년희망적금과 청년도약계좌의 주요 차이점
| 항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
| 주요 목적 | 단기 목돈 마련 | 장기적인 자산 형성 |
| 가입 기간 | 2년 | 5년 |
| 월 납입 한도 | 최대 50만 원 | 최대 70만 원 |
| 정부 지원 방식 | 납입액의 1~4% 추가 지원 | 소득 구간별 매치 비율(최대 6%)로 지원금 지원 |
| 금리 혜택 | 평균 연 5~6%(우대 금리 포함) | 평균 연 4~6%(우대 금리 포함) |
| 비과세 혜택 | 이자소득세 면제 | 이자소득세 면제 |
| 가입 조건 | 연 소득 3,600만 원 이하 | 연 소득 7,600만 원 이하 및 가구소득 중위 250% 이하 |
| 비과세 혜택 | 중도 해지 시 혜택 상실 | 일부 특별 사유 시 중도 해지 가능 |
| 최대 수령액 | 약 1,298만 원(2년 만기 기준) | 약 5,000만 원(5년 만기 기준) |
청년희망적금 상세 분석
혜택
■ 월 최대 50만 원을 저축하면 정부가 납입액을 일정비울 (1~4%)을 추가로 지원합니다
■ 기본 금리 (약 5%)에 은행 우대 금리를 더해 실질 금리가 약 9%에 달할 수 있어요
■ 이자소득세(15.4%)가 면제되므로 세금 부담 없이 수익을 극대화할 수 있습니다
■ 계산해 볼까요
매달 50만 원씩 2년 동안 저축하면 총 납입액은 1,200만 원
여기에 정부 지원금과 이자를 더하면
만기 시 약 1,298만 원을 수령할 수 있어요
장점
■ 가입 기간이 2년으로 짧아 빠르게 목돈을 마련할 수 있어 단기 목표에 적합하고 기본 금리에 더해 납입액의 최대 4%를 정부가 추가 지원하고 은행 우대 금리를 포함하면 실질 금리가 약9%에 달하기도 합니다
■ 적금 이자에 대한 소득세(15.4%)가 면제되며 가구 소득 기준이 없고 개인 소득 기준만 충족하면 가입 가능해요
단점
2년 만기로 인해 장기적인 자산 형성에는 한계가 있고 중도 해지하면 정부 지원금과 비과세 혜택을 받을 수 없고 월 최대 납입액이 50만 원으로 고소득 청년에게는 부족할 수 있습니다.
청년도약계좌 상세 분석
혜택
■ 월 최대 70만 원까지 저축 가능하고 정부가 소득구간별로 매칭 기여금을 지급해요
■ 기본 금리 우대 금리를 포함해 연 평균 약 4~6%의 금리가 적용되고, 이자소득세가 면제되며, 연간 최대 300만 원까지 세액공제 혜택도 받을 수 있어요
■ 실제 계산을 해보면
매달 70만 원씩 5년 동안 저축하면 총 납입액은 4,200만 원
정부 기여금과 이자를 포함하면 만기 시 약5,000만 원 이상을 모을 수 있어요
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장점
■ 최대 5년 동안 저축해 약 5천만 원의 자산 형성이 가능해서 장기적인 목돈 마련이 가능합니다.
■ 소득 구간별로 차등 지급이 되고 저소득 청년일수록 높은 매칭 비율(최대 6%)을 적용받습니다
■ 긴급 상황시 일부 금액을 인출할 수 있고 이자소득세 면제 외에도 연간 최대 300만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다
단점
■ 긴 저축 기간이 부담일 수 있는데요 가입 기간이 5년으로 길어 자금을 장기간 묶어 두어야 하고 중도 해지 시 정부 지원금을 받을 수 없거나 일부 혜택이 상실됩니다.
■ 또한 가입 조건이 까다로운데요. 개인 소득뿐 아니라 가구 소득 기준(중위소득의 250%이하) 을 총족해야 합니다 조건 미충족시 가입이 불가능해요
어떤 상품을 선택해야 할까?
청년희망적금을 추천하는 경우
단기간(2년) 내 목돈을 마련하고 싶은 경우인데요. 학자금 상환이나 여행 자금일 경우에는 적합하고 큰 재정적 부담 없이 저축을 시작하고 싶은 경우에는 적합한 거 같습니다.
개인 소득 기준만 충족하면 가입 가능하므로 조건이 간단해요
청년도약계좌는 이런 분에게
월 70만 원씩 저축해 월 5천만 원 이상을 모으는 것이 목표라면 적합하여 더 많은 자산을 형성할 수 있으며 연말정산 시 최대 300만 원씩 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 큽니디.
마치며
월 저축 여력 및 가구 소득 기준 그리고 단기인지 장기인지 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하여 효율적으로 자산을 형성하시길 바랍니다!
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